银行为什么对于买房贷款这件事特别的“积极”？

十年河东，十年河西，住房抵押贷款被视为热门项目的时代已经结束，国内银行如今根本不愿意再发放住房抵押贷款。住房抵押贷款业务早已成为鸡肋。那为什么国内银行不愿意发放住房抵押贷款呢？

由于中国目前的住房市场是一个投资导向型市场，当房价上涨时，银行对如何发放住房抵押贷款没有任何问题，因为购房者抵押的住房价值一直在上升，住房抵押的价值越来越高，银行贷款的风险也越来越小。此时，银行肯定会将住房抵押贷款视为优质资产。因为，这种贷款不仅金额高，而且风险低。然而，作为一种投资产品，住房是通过银行信贷杠杆购买的，因此这类住房投资产品的价格必然会被推高。当房价上涨到一定程度，远离房产价值时，房产投资市场的泡沫必然会破灭，房产市场的周期性调整随时可能发生。

作为一个以投资为导向的房地产市场，当市场经历周期性调整、房价开始下跌时，银行发放此类贷款的巨大风险是不言而喻的。因为，一旦市场开始调整，没人能预测价格调整会有多大，调整需要多长时间。面对这一市场的巨大不确定性和住房市场价格可能的快速调整，银行如果再次轻易从事此类住房抵押贷款，将面临巨大风险。在这种情况下，出于自我保护，银行将远离这种业务。

我们可以看到，随着近年来互联网金融的爆炸性增长和影子银行的盛行，国内金融市场的利率水平全面上升，这自然会增加银行的贷款成本。如果银行再次发放低息住房抵押贷款，不仅收益会很低，风险也会很高。这迫使银行向其他回报率更高、风险更低的地方放贷。即使你不发放贷款，不做银行金融产品，你也会比抵押贷款有更高的回报和更低的风险。