银行贷款越来越难，因为居民贷款过重，怕亏本

最近的一段时间里所有人都在为楼市降温欢呼，当然楼市降温也的确是一件值得高兴的事情，但大家在高兴的时候也不得不面临一个现实问题，那就是银行贷款正在变得越来越难了！最近有关注银行贷款的朋友可能知道，在2019年下半年，市场明显出现贷款审批速度变慢、贷款金额变小、贷款条件增多的变化，而这些变化都增加了银行贷款的难度。所以虽然房价下跌，但对于大部分需要贷款买房的购房者来说，买房难度似乎依旧没有出现多大变化，毕竟现在买房不需要贷款的人还是少数。那么银行贷款难度为什么会变难呢？其实原因很简单，就是因为现在的居民房贷太大了！

根据相关统计数据显示，截止到2018年全国住户部门贷款余额47.9万亿元人民币，其中个人住房贷款余额为25.75万亿元，同比增长17.8%！虽然说房贷业务是银行最赚钱的业务之一，但问题是如果居民贷款过高，那么银行面临的风险就越大，特别是在现在这个房价出现明显下跌的背景下，这种风险正在慢慢加大。银行之所以愿意贷款给个人就是因为有房产做抵押，但如果房价下跌幅度过大，那么居民很有可能会选择弃房断供，到时候就算银行收走房子，但房产价值也有可能弥补不了损失。以燕郊为例，因为燕郊房价下跌了50%，所以原来一套价值200万的房子现在只值100万呢，但当初银行贷款的时候借出去了140万，所以现在就算收回房子，银行也会亏损40万，这就是银行贷款越来越难的原因，因为银行肯定也不想亏钱。

而随着银行收紧贷款，楼市房价也会逐渐出现下跌，因为不管是开发商是购房者都需要银行资金支持，没有银行资金支持，房价其实很难出现上涨。就拿开发商来说，在最近的一两年时间里，因为银行收紧了资金供应，所以开发商为了偿还债务不得不选择降价销售，以量换价，这也是为什么2019年能看到大量降价促销房企的原因。一旦市场上的开发商普遍降价之后，那么手里有大量房产需要处理的投资者也必须要降价才能卖掉房子，最后的结果就是整个市场上的房价都出现了明显下跌。这也符合现在楼市说表现出来的行情，而且可预见的是，只要政策不发生根本性的改变，那么在未来相当长的一段时间里市场上的房价都会保持下滑走势，而银行贷款也会变得越来越难。

银行贷款变难对于有购房需求的刚需家庭来说，肯定不是一个好消息，不过好在的是除了银行商业贷款之外，公积金贷款却在变得越来越利好刚需。在去年最后的几个月里，多个城市对公积金贷款政策做了调整，不仅下调了公积金贷款门槛，还对公积金贷款额度进行了上调。所以虽然说银行的商业贷款难度变大了，但刚需却可以动公积金贷款上找到更好的贷款渠道，这样来看，其实楼市依旧是利好刚需的，刚需也会是未来楼市里唯一的主角。